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读懂供应链金融

经管商业

作者:张钟允        出版社:中国人民大学出版社        

出版时间:2019-07-01        格式:[mobi] [azw3] [epub] [txt] [pdf]         

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作者简介

  张钟允,中国人民大学商学院、日本爱知大学中国研究科双博士,现任教于广东财经大学工商管理学院。万联供应链金融研究院合约讲师。长期从事物流、供应链等领域尤其是供应链金融领域的理论研究和行业观察,并致力于以通俗易懂的语言文字推广供应链金融及相关学科的理论和方法。

书籍简介

  本书首先讲述了供应链金融的基础理论、来龙去脉,以及当下三种主要的业务模式——应收账款融资、库存融资和预付账款融资的基本业务框架。在此基础上结合大量案例,介绍了生产服务、物流、商贸、电商和金融机构等领域,在开展供应链金融活动方面的创新理念及业务模式。本书语言浅显易懂,帮助读者迅速了解供应链金融,进而运用在实践中。本书也可作为高等院校学生的参考教材和普及性读物,吸引更多有识之士去关注和了解这门新兴学科。

精彩书摘

  有分工就有交易,有交易就产生了贸易。随着科技的发展和国际开放程度越来越高,不同国家和地区间的贸易规模不断扩大,企业间的合作程度不断加强,很多企业不仅注意提高自身的竞争力,还越来越重视与上下游间的协作关系,在维护自身利益的同时,打造供应链的整体竞争力。如此一来,产业竞争逐渐从企业层面上升到了供应链层面,从单打独斗向组团群殴发展。从此,供应链管理逐渐变得越发重要,这便是供应链金融得以存在的基本前提。
  供应链管理,就是对整个供应链系统的计划、组织、协调、控制,并且对各个环节进行优化的活动。美国供应链专业协会对供应链管理的定义为:“供应链管理包括规划和管理供应采购、加工生产和所有物流活动,尤其是渠道成员的协调和合作,这些成员包括供应商、中间商、第三方服务商、客户。从本质上说,供应链管理是对企业内外供应和需求的全面整合。”
  如果借用物流的7R理论,供应链管理可以被视作将适当数量(right quantity)的适当产品(right product),在适当的时间(right time)、适当的地点(right place)和适当的条件(right condition)下以适当的成本(right cost)交给适当的客户(right customer)。也就是说,供应链管理是对供应链中每个协作环节的优化,提升供应链这个“家族团伙”的整体竞争力。比如前文提到的那个汽车生产商,若想取得竞争优势,就要尽力去优化它供应链上的每个环节,上下游的每笔交易要无限接近性价比最高,尽最大可能获取价值。
  供应链上企业间的交易和协作,归根到底是价值的交换,这导致了信息流、资金流、物流和商流在上下游间流动。大多数情况下,这“四流”并不是同步运行的。供应链上的企业有大有小,大企业往往对它上下游的中小型供应商和销售商有比较强的议价能力。这个议价能力,可以理解成“你爱买不买”或者“你爱卖不卖”的强硬姿态,这样自然会占据谈判的主动权。大企业可以利用它这种主动的议价能力,变相占用中小企业的流动资金,两头强硬。具体来说就是,大企业在交易中,为了不占用自己的现金流,往往会要求上游采取赊购的方式,就是你先把原料卖给我,我先不给你钱,等我生产出产品卖出去了,再拿这笔回款付你钱。这种赊购需要一个周期,短则个把月,长则半年一年,甚至更长。同时,大企业还往往会对下游采取收预付款或者现货现付的交易方式,也就是你要么先交定金,要么一手交钱一手交货。
  这样一来,大企业可以一直握有充足的流动资金,但中小企业生意越好,赊销就越多,资金缺口就越大,形成了恶性循环。资金是企业发展的源泉,尤其是中小企业,若要快速发展,处处要用钱,需要保证充足的资金流,所以中小企业要么给产品打折以求立即付款,要么就只能向银行借贷。但是,很多中小企业如果凭自身向银行借贷,那比登天还难。在银行看来,中小企业本身存在很多问题,比如缺少抵押和担保、财务报表不健全、信用评级不高、抗风险能力弱等等。银行如果贷款给中小企业,无法保证能顺利收回,就不愿向中小企业放贷;大企业一般信用良好,不存在中小企业那些问题,放贷风险比中小企业小得多,可是大企业本身就财大气粗,还能通过自身强大的议价能力占用上下游的资金,一般不存在什么资金缺口。
  这里就形成了一个“三角恋”关系,中小企业缺钱银行却不愿借钱给它,银行愿向大企业放贷大企业又不太需要。如果把供应链比喻成一个家族的话,中小企业像弟弟,大企业像哥哥,商业银行就是邻家女孩。弟弟喜欢女孩,女孩觉得弟弟不靠谱,不愿意理他,反而喜欢高大威猛的哥哥,但哥哥又对女孩的暗送秋波不感冒。如果按照供应链金融的逻辑,哥哥凭借对弟弟的了解,跟女孩保证弟弟靠谱,帮女孩打消对弟弟的顾虑,把女孩和弟弟撮合到一起。这样一来,不仅弟弟获得了幸福,家族成员也变得更加团结,从而加强了家族的整体竞争力。
  从现实商业的角度来理解,就是由于中小企业的信用资产不足,银行不确信它获得贷款后有没有能力偿还,但大企业长期与中小企业合作,知道它们的斤两,能够在交易中预测中小企业未来一定时期内的收益水平。也就是说,中小企业借了钱有没有能力偿还,银行不知道,但大企业知道;大企业可以帮助中小企业在银行那里补充信用资产的缺失(担保、抵押、监督等),在保存自身现金流的同时,帮助上下游的中小企业获得借贷。所以,供应链金融本质上就是把供应链上的物流、商流、信息流、资金流通过整合,为中小企业填补资金缺口服务。

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